Baufinanzierung
Was versteht mal unter einer Baufinanzierung?
BaufinanzierungAls Baufinanzierung wird im Allgemeinen eine Finanzierung bezeichnet, die der Verbraucher dazu nutzen kann, um den Bau oder auch den Kauf von Immobilieneigentum durchzuführen. Der Begriff Baufinanzierung darf also nicht ganz wörtlich genommen werden, denn auch zum Kauf einer bereits vorhandenen Immobilie kann diese Form der Finanzierung genutzt werden. Daher wird die Baufinanzierung oftmals auch etwas neutraler als Immobilienfinanzierung bezeichnet. In den meisten Fällen besteht eine Baufinanzierung nicht nur aus einem Kredit, sondern es kommen verschiedene Darlehensvarianten zusammen, die in die Baufinanzierung eingebunden werden können. Darüber hinaus spielt auch das Eigenkapital eine wichtige Rolle, welches im besten Fall ebenfalls mit in die Finanzierung eingebunden werden kann. Grundsätzlich ist die Immobilienfinanzierung stets eine sehr langfristige Finanzierung und daher auch mit erheblichen Zinskosten verbunden, auch wenn der aktuelle Bauzins günstig ist.
Welche Darlehensarten können in die Baufinanzierung eingebunden werden
Es gibt verschiedene Kreditarten, die heute üblicherweise in eine Baufinanzierung eingebunden werden können. Dazu zählen in erster Linie:
das Annuitätendarlehen
das endfällige Darlehen (inklusive Fremdwährungsdarlehen)
das Bauspardarlehen
das KfW-Darlehen
sonstige spezielle Förderkredite (zum Beispiel bei Energiesparhäusern)
Die tragende Säule fast jeder Baufinanzierung ist zunächst einmal das Hypothekendarlehen. Dieser Kredit wird meistens in Form des Annuitätendarlehens genutzt und macht nicht selten 60-80 Prozent des gesamten Fremdfinanzierungsbedarfs aus. Alternativ entscheiden sich einige Kreditnehmer auch für das endfällige Darlehen, bei dem die Tilgung bis zur Fälligkeit ausgesetzt wird und nur die Zinsen zu zahlen sind. Nach wie vor sehr beliebt ist auch das Bauspardarlehen, welches für viele Kreditnehmer auch heute noch ein wichtiger Teil der Baufinanzierung ist. Zu beachten ist allerdings, dass der Bausparvertrag rechtzeitig abgeschlossen und angespart wird, denn das Bauspardarlehen wird selten vor Ablauf von 18 bis 24 Monaten nach Vertragsabschluss ausgezahlt.
Worauf ist bei der Baufinanzierung zu achten?
Im Zuge der umfangreichen Baufinanzierung gibt es für den Kreditnehmer zahlreiche Aspekte zu beachten. Wichtig ist zum Beispiel, sich nach möglichen Förderdarlehen zu erkundigen, die es in vielen Fällen auch von den Ländern und Gemeinden geben kann. Zumindest das KfW-Förderdarlehen kann in viele Baufinanzierungen eingebunden werden. Ebenfalls sehr wichtig ist, sich für die „richtige“ Form der Zinsgestaltung zu entscheiden. In Niedrigzinsphasen sollte stets eine möglichst langfristige Zinsfestschreibung gewählt werden, während in Hochzinsphasen das variabel verzinsliche Darlehen zu favorisieren ist. Ebenfalls wichtig ist natürlich ein Vergleich der Angebote, wobei neben den Zinsen auch auf die sonstigen Kosten (Gebühren etc.) zu achten ist.
Arten der Baufinanzierung
Baufinanzierung planenDie möglichen Arten der Baufinanzierung hängen zum einen vom persönlichen Zeitplan, zum anderen von den finanziellen Bedingungen ab. Eine frühzeitige Planung des Bauvorhaben kann einige Zinskosten sparen und eröffnet mehrere Möglichkeiten den Bau oder Hauskauf günstig zu finanzieren.
Das aktuell sehr günstige Baugeld macht eine Immobilienfinanzierung fast für Jedermann möglich und diese historische Niedrigzins Phase sollte man nutzen! Im Folgenden ein kleiner Überblick über die wichtigsten Arten der Baufinanzierung, die aktuell verfügbar und ratsam sind.
Baufinanzierungzu den besten Anbieter von Baufinanzierungen
Die wichtigsten Baufinanzierung Arten sind:
Baufinanzierung mit Annuitäten-Darlehen: Dies ist das klassische Hypothekendarlehen, die häufigste Art der Baufinanzierung. Die Tilgung und Zinsbegleichung erfolgen über eine gleichbleibende monatliche Rate, Sondertilgungen sind je nach Vertrag möglich. Die Zinskosten hängen von der Kredithöhe und der Dauer der Rückzahlung ab, welche in der Regel etwa 30 Jahre ausmacht.
Baufinanzierung mit Volltilger-Darlehen: Dieses entspricht dem Annuitäten-Darlehen mit dem Unterschied einer Zinsbindung über die gesamte Laufzeit (üblicherweise 10 bis 20 Jahre). Vorteilhaft ist die gute Planbarkeit, jedoch müssen teilweise hohe monatliche Raten in Kauf genommen werden.
Baufinanzierung mit endfälligem Darlehen: Hier entstehen keine monatlichen Kosten, der gesamte Kreditbetrag und die anfallenden Kreditzinsen müssen am Ende der Laufzeit beglichen werden. Dies erfordert eine gute Planung des Sparvorhabens.
Baufinanzierung mit Fremdwährungskredit: Dies ist die häufigste endfällige Baufinanzierung. Geldgeschäfte in Fremdwährungen sollten über Zinsschwankungen insgesamt die Kosten für den Kredit reduzieren, dabei gibt es natürlich entsprechende Risiken.
Baufinanzierung mit Aktien: Dieses endfällige Darlehen bringt zwar einen Steuervorteil mit sich, aber auch große Risiken. Der Erfolg der Aktienfonds ist ungewiss, trotzdem muss am Ende der Laufzeit der gesamte Kreditbetrag zurückgezahlt werden.
Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Hier steht die Planungssicherheit durch einen fixen Zinssatz und gleichbleibende monatliche Raten im Vordergrund. Jedoch muss der Bausparvertrag schon einige Zeit vor der tatsächlichen Finanzierung abgeschlossen werden.
Baufinanzierung mit Lebensversicherungen: Diese Baufinanzierung mit steuerlicher Absetzbarkeit eignet sich vor allem für Menschen, die Immobilien als Geldanlage oder zur Vermietung nützen möchten. Für die Finanzierung müssen lediglich die Zinsen bezahlt werden, der Rest wird von der Rentenversicherung oder Lebensversicherung abgedeckt.
Baufinanzierung mit KfW-Darlehen: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) finanziert vor allem energiesparende Umbaumaßnahmen über variable oder fixe Zinssätze. Voraussetzung ist jedoch, dass der Kreditnehmer selbst im zu finanzierenden Objekt wohnt.
Baufinanzierung mit Hypotheken-Darlehen: Bei dieser Finanzierung der Bausparkasse wird die Tilgung von der Lebensversicherung übernommen. Durch gleichbleibende Zinsen sind die Beitragszahlungen über die Laufzeit von üblicherweise 10 bis 30 Jahren stets gut kalkulierbar.
Diese diversen Finanzierungsmaßnahmen sollten Sie sich vom Anbieter Ihrer Wahl ausführlich erklären lassen und auf eine seriöse und umfangreiche Beratung bestehen. Nebst der umfangreichen Bauplanung ist zu bemerken, das die aktuelle Zinsentwicklung bei Hypothekenzinsen seit gut 30 Jahren nicht günstiger als aktuell im Jahr 2013.
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